客户的信用分析与评估
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【课程背景】
现代经济从本质上而言就是信用经济，信用在现代社会生活、生产的各个方面扮演着越来越重要的作用。随着全球金融市场的迅猛发展和信用的普遍应用，对信用的管理与控制已成为新时期中企业内部管理的重要工作。尤其是美国金融危机爆发以来，世界金融业风险更是出现了新特点，即损失不再是由单一风险所造成，而是由信用风险和市场风险等联合造成，对信用风险更加引起了人们的注意。信用风险，预防为主，因此对客户进行事前的信用分析与评估尤为重要。
那么，怎样判断客户的资信状况，又怎样通过提高信用意识和信用管理水平，以实现快速收款、增加现金流量？本课程将就此提供系统的思路和方法，以帮助您应对新形势下信用管理与控制的需要。
【课程收益】
利用内外部信息对客户风险做出诊断
发展和客户的谈判能力
在不提高风险的情况下提供新的销售解决方案
建立信贷部的仪表板
【课程内容】
一、引言——为什么要进行客户信用管理？
应收款管理的命脉
客户信用管理与企业资金周转危机
客户信用管理问题产生的成本
信用控制与市场销售的权衡
二、全程信用管理模式中的客户信用管理
信用风险产生的根本原因
控制信用风险的六个主要环节
信用管理职能的设置
客户信用管理——关键环节
涉及的部门与人员——职责划分及沟通协调
三、客户信用资料的收集与管理
基本原则
怎样搜集客户信用资料
从企业内部搜集客户信息的方法
从与客户的交流中搜集信息的方法
从公共信息渠道获得客户信息的方法
怎样利用专业机构的资信调查服务
常见偏误分析
客户数据库的建立和维护
四、信用风险的初步识别
新客户的合法身份的识别
法人营业执照的内容和识别要点
明确新客户合法身份的步骤和内容
如何获取和核实客户的注册资料
一般风险识别
定性信息和资料
定量信息和资料
历史信用记录
商业欺诈和陷阱的识别
常见的商业欺诈和陷阱
商业欺诈和陷阱的一般手法
商业欺诈和陷阱的预防方法
五、客户信用分析与评估
信用评估模型：如何事先判断客户的付款能力
影响客户资信状况的因素确定：信用评估的四大方面
具体选择信用评估指标
制定指标的打分标准
平衡不同指标之间的重要性
对评估结果的理解和应用
制定不同信用等级的信用政策
客户的选择与维护
对客户进行资信评级
客户的分类管理
定期对客户进行资信调查，调整信用等级